Broker DEGIRO es fiable : peut-on vraiment y déposer son argent ?
DEGIRO est régulé et globalement fiable, mais sa fiscalité, ses frais annexes et ses protections en cas de faillite doivent être bien compris.
- DEGIRO est un courtier européen établi, intégré au groupe bancaire coté flatexDEGIRO et supervisé principalement en Allemagne.
- Les espèces éligibles déposées auprès de la banque peuvent être couvertes jusqu’à 100 000 €, sous réserve des conditions du système de garantie applicable.
- Les titres sont en principe séparés des actifs du courtier et doivent pouvoir être restitués au client en cas de faillite.
- L’indemnisation de 90 % plafonnée à 20 000 € ne limite pas automatiquement la valeur du portefeuille, elle intervient si certains actifs ne peuvent pas être restitués.
- Les principaux points de vigilance concernent la fiscalité française, le support, les frais de change, l’utilisation de Tradegate et les antécédents réglementaires.
DEGIRO est-il fiable ? Notre réponse en bref
Oui, DEGIRO est un courtier européen établi, régulé et globalement fiable pour investir via un compte-titres ordinaire. Si votre question est « broker degiro es fiable », la réponse courte est donc positive, mais cette fiabilité ne dispense pas d’examiner ses limites opérationnelles et fiscales.
Le courtier appartient au groupe flatexDEGIRO et s’appuie sur flatexDEGIRO Bank AG. La DEGIRO régulation repose notamment sur la BaFin, la Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, ainsi que sur la supervision néerlandaise de la DNB et de l’AFM. La ségrégation des actifs et la garantie allemande des dépôts apportent un cadre rassurant. Il faut toutefois garder en tête l’amende de 300 000 € prononcée par l’AFM en 2020, liée à des activités de 2017 et 2018.
Pour un résident français, le principal irritant reste la fiscalité. DEGIRO ne fournit pas d’IFU français, ce qui oblige à exploiter le rapport fiscal annuel et à effectuer soi-même les déclarations nécessaires, notamment celle du compte étranger. Le support peut aussi manquer de réactivité lorsque le dossier devient technique.
Notre DEGIRO avis France est donc favorable, avec réserves. Surveillez les frais de change, le spread et la liquidité lors d’une exécution sur Tradegate, surtout par rapport à Euronext Paris ou Xetra. Avant d’ouvrir un CTO, prenez aussi le temps de comparer les brokers fiables en France selon vos marchés, votre fréquence d’investissement et vos besoins fiscaux.
Qui est derrière DEGIRO ?
DEGIRO est un courtier d’origine néerlandaise désormais intégré au groupe allemand flatexDEGIRO. Derrière la marque commerciale se trouvent flatexDEGIRO AG, société cotée en Bourse, et flatexDEGIRO Bank AG, l’entité bancaire du groupe.
Lancé auprès des particuliers en 2013, DEGIRO s’est ensuite développé en France à partir de 2014. Son rapprochement avec flatex a débuté en 2020, avant l’achèvement de la fusion en 2021. Cette opération a donné naissance à un groupe implanté dans de nombreux pays européens, avec une infrastructure commune pour la tenue des comptes et l’accès aux marchés.
Cette organisation est importante pour comprendre la DEGIRO protection des fonds. Un client français n’ouvre pas un compte auprès d’une banque française indépendante, mais utilise les services d’un groupe bancaire européen opérant en France. DEGIRO reste donc soumis à son cadre d’origine, même si ses services sont accessibles aux investisseurs français.
Concrètement, l’offre repose principalement sur un compte-titres ordinaire, ou CTO, destiné à l’achat d’actions, d’ETF et d’autres instruments financiers. DEGIRO n’est pas un courtier français et ne propose pas de PEA ni de PEA-PME. Ce point change peu l’accès aux marchés, mais il compte au moment de choisir l’enveloppe fiscale adaptée à votre stratégie.
Régulation de DEGIRO : quelles autorités le supervisent ?
DEGIRO est principalement supervisé en Allemagne par la BaFin, tandis que la DNB et l’AFM interviennent aux Pays-Bas. En France, le courtier exerce dans le cadre du passeport européen, avec des enregistrements auprès de l’ACPR et de l’AMF, mais sans agrément bancaire français distinct.
La Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, ou BaFin, contrôle flatexDEGIRO Bank AG, l’entité bancaire du groupe flatexDEGIRO AG. Aux Pays-Bas, De Nederlandsche Bank, ou DNB, assure la surveillance prudentielle, tandis que l’Autoriteit Financiële Markten, ou AFM, veille notamment au respect des règles de conduite et à la protection des investisseurs.
En 2020, l’AFM a infligé une amende de 300 000 € à DEGIRO pour des manquements liés à ses activités de 2017 et 2018. Source : AFM, 2020.
L’inscription de flatexDEGIRO Bank AG au REGAFI auprès de l’ACPR, ainsi que son référencement auprès de l’Autorité des marchés financiers, matérialisent son droit d’opérer en France. Un enregistrement confirme toutefois l’accès légal au marché français, pas une garantie commerciale ni une validation de chaque produit proposé.
En cas de DEGIRO faillite, il faut distinguer les mécanismes. Les liquidités relèvent de la garantie allemande des dépôts via l’Entschädigungseinrichtung deutscher Banken, ou EdB. Les titres sont séparés grâce à des structures comme SPV Long Only et SPV Long Short, tandis que le German Investor Compensation Scheme, ou GICS, couvre certains défauts de restitution. Pour aller plus loin, voici les points à contrôler pour vérifier la fiabilité d’un broker avant de choisir.
Que deviennent votre argent et vos titres si DEGIRO fait faillite ?
Si DEGIRO fait faillite, vos liquidités et vos titres ne suivent pas le même mécanisme. L’argent espèces bénéficie d’une garantie plafonnée, tandis que les titres ségrégués doivent, en principe, vous être restitués hors de la procédure de faillite.
Jusqu’à 100 000 € de liquidités par déposant sont couvertes par la garantie allemande des dépôts. Source : Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB), 2026.
Les espèces sont conservées sur un compte auprès de flatexDEGIRO Bank AG. La garantie de l’EdB intervient jusqu’à 100 000 € par déposant si cette banque ne peut plus restituer les fonds. Ce dispositif ne couvre ni une perte en Bourse ni les DEGIRO frais déjà prélevés.
| Actif concerné | Protection prévue | Limite |
|---|---|---|
| Liquidités | Garantie allemande des dépôts via l’EdB | 100 000 € |
| Titres restituables | Ségrégation via SPV Long Only ou SPV Long Short | Restitution en principe |
| Titres non restituables | German Investor Compensation Scheme | 90 %, maximum 20 000 € |
Vos actions et ETF ne sont donc pas automatiquement limités à une indemnisation de 20 000 €. Grâce à la ségrégation des actifs, ils restent juridiquement distincts du patrimoine de DEGIRO et doivent normalement être transférés ou restitués. Le plafond de 20 000 € ne concerne que le cas exceptionnel où certains actifs seraient impossibles à récupérer. Pour replacer cette protection dans une comparaison plus large, vous pouvez découvrir nos avis sur les courtiers.
FAQ
DEGIRO est-il un courtier fiable ou une arnaque ?
DEGIRO est un courtier européen régulé, exploité par une entité du groupe flatexDEGIRO, et non une plateforme anonyme sans agrément. Cela constitue un socle sérieux, mais ne dispense pas de vérifier les frais, la fiscalité et les conditions de protection correspondant à votre compte.
Quelle société possède DEGIRO et depuis quand existe-t-il ?
DEGIRO est d’origine néerlandaise et a été fondé en 2008, avant de développer son offre destinée aux particuliers à partir de 2013. Le courtier a ensuite rejoint flatex, avec la constitution du groupe coté flatexDEGIRO.
DEGIRO est-il enregistré auprès de l’ACPR ou de l’AMF en France ?
DEGIRO fournit ses services en France dans le cadre du passeport européen, avec les enregistrements français applicables auprès de l’ACPR et de l’AMF. Ces inscriptions ne signifient pas que le courtier est directement agréé comme une banque française, sa supervision prudentielle principale reste allemande.
Les espèces détenues chez DEGIRO sont-elles protégées jusqu’à 100 000 € ?
Les liquidités éligibles placées sur un compte bancaire peuvent relever du mécanisme allemand de garantie des dépôts jusqu’à 100 000 € par déposant et par établissement. Il faut toutefois vérifier l’entité qui porte votre compte et les conditions exactes applicables à votre situation.
Que signifie la protection de 90 % plafonnée à 20 000 € ?
Ce mécanisme d’indemnisation des investisseurs peut couvrir 90 % d’une créance éligible, avec un plafond de 20 000 €, si des instruments financiers ne peuvent pas être restitués. Il ne signifie pas qu’un portefeuille supérieur à 20 000 € serait automatiquement perdu ou insuffisamment séparé en cas de faillite.
Isaac Morel analyse les prop firms avec un regard à la fois pratique et rigoureux, en s’intéressant autant aux règles d’évaluation qu’à la fiabilité réelle des acteurs du marché. À travers ses comparatifs, il aide les traders à repérer les offres sérieuses, à éviter les pièges fréquents et à choisir une prop firm adaptée à leur profil.
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